Finances personnelles : la planification financière
La planification financière doit normalement couvrir l'ensemble des domaines suivants :
- fiscalité ;
- retraite ;
- finances ;
- placements ;
- aspects légaux ;
- succession ;
- assurances.
Bien souvent pourtant, la réflexion en matière de planification financière se limite à un, ou seulement quelques uns de ces domaines, pour répondre à un besoin ponctuel. L'idéal serait pourtant de procéder à une analyse complète.
Les finances personnelles sont en effet impactées par de nombreux aspects de la vie : la situation fiscale, les souhaits en matière de succession, la situation personnelle et familiale, la situation financière, etc... Tous ces aspects sont reliés entre eux et impactent la planification financière.
Voici les éléments pertinents qui doivent guider une analyse complète de la situation financière personnelle.
Situation personnelle et familiale
Votre situation familiale a un impact déterminant : Etes-vous marié, divorcé, veuf... Avez-vous une double ou une triple vie ? etc...
Situation financière
Quels sont vos avoirs financiers et immobiliers ? Il s'agit de dresser votre bilan personnel. Le bilan personnel doit être complet avant d'émettre toute recommandation.
Situation fiscale
Vos déclarations fiscales sont-elles remplies de manière optimale ?
Situation à la retraite
La planification de la retraite est probablement l'aspect le mieux connu de la planification financière.
Situation au décès
Votre succession doit être envisagée pour préserver les intérêts de ceux que vos voulez protéger.
Situation en matière de protection sociale
Votre situation en matière de protection couvre plus particulièrement la maladie, la perte des biens et la responsabilité de la personne, personnelle et professionnelle.
Conclusion
Chacune des situations mentionnées devrait faire l'objet d'une réflexion. Votre expert comptable à Paris est la personne toute désignée pour vous accompagner dans cette réflexion et pour procéder à diverses analyses qui vous permettront de prendre des décisions éclairées. Il pourra ensuite assurer les mises en œuvre nécessaires et opérer les suivis appropriés.